ما هي جمعية سويفت لتحويل الاموال، وحجم الأضرار التي سوف تلحق بروسيا بعد العقوبات الغربية؟.

إعداد: فريق الجيوستراتيجي للدراسات

هل تحتاج إلى تحويل الأموال إلى الخارج؟ اليوم ، من السهل الدخول إلى أحد البنوك وتحويل الأموال في أي مكان حول العالم ، ولكن كيف يحدث هذا؟ وراء معظم تحويلات الأموال والأمان الدولية نظام سويفت Society for Worldwide Interbank Financial Communications (SWIFT). SWIFT هي شبكة مراسلة واسعة تستخدمها البنوك والمؤسسات المالية الأخرى لإرسال واستقبال المعلومات بسرعة ودقة وأمان ، مثل تعليمات تحويل الأموال.

أرسلت أكثر من 11000 مؤسسة عضو في SWIFT ما معدله 42 مليون رسالة يوميًا عبر الشبكة في عام 2021 ، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 11.4٪ عن عام 2020. 1

في هذه المقالة ، نستكشف ما يفعله SWIFT وكيف يعمل وكيف يربح المال.

الماخذ الرئيسية

جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT) هي جمعية تعاونية مملوكة للأعضاء توفر معاملات مالية آمنة ومأمونة لأعضائها.

تسمح شبكة الدفع هذه للأفراد والشركات بأخذ مدفوعات إلكترونية أو مدفوعات بالبطاقة حتى إذا كان العميل أو البائع يستخدم بنكًا مختلفًا عن المدفوع لأمره.

تعمل SWIFT عن طريق تعيين رمز معرف فريد لكل مؤسسة عضو لا يحدد فقط اسم البنك ولكن البلد والمدينة والفرع.

العالم قبل SWIFT

قبل SWIFT ، كانت Telex هي الوسيلة الوحيدة المتاحة لتأكيد الرسائل لتحويل الأموال الدولي . تم إعاقة التلكس بسبب السرعة المنخفضة والمخاوف الأمنية وتنسيق الرسائل المجاني. بمعنى آخر ، لم يكن لدى Telex نظام موحد من الرموز مثل SWIFT لتسمية البنوك ووصف المعاملات. كان على مرسلي التلكس وصف كل معاملة في جمل يتم تفسيرها وتنفيذها من قبل المستلم . هذا أدى إلى العديد من الأخطاء البشرية. 5

للتحايل على هذه المشكلات ، تم تشكيل نظام SWIFT في عام 1973. 6 شكلت ستة بنوك دولية كبرى مجتمعًا تعاونيًا لتشغيل شبكة عالمية من شأنها نقل الرسائل المالية بطريقة آمنة وفي الوقت المناسب. 7

لماذا SWIFT مسيطر؟

وفقًا لمدرسة لندن للاقتصاد ، "بدأ دعم شبكة مشتركة ... في تحقيق شكل مؤسسي ... في أواخر الستينيات ، عندما كان Société Financière Européenne (SFE ، وهو اتحاد يضم ستة بنوك رئيسية مقرها في لوكسمبورغ وباريس) ، بدأ مشروع "تبديل الرسائل". " 8

ثم تأسست SWIFT في عام 1973 مع 239 بنكًا في 15 دولة. بحلول عام 1977 ، توسعت إلى 518 مؤسسة في 22 دولة. في عام 2022 ، هناك أكثر من 9000 مستخدم مباشر ينتمون إلى أكثر من 200 دولة. 9

على الرغم من وجود خدمات رسائل أخرى مثل Fedwire و Ripple و Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) ، إلا أن SWIFT تواصل الاحتفاظ بمكانتها المهيمنة في السوق. يُعزى نجاحه إلى كيفية إضافة رموز رسائل جديدة باستمرار لنقل المعاملات المالية المختلفة.

بينما بدأت SWIFT في المقام الأول في الحصول على تعليمات دفع بسيطة ، فإنها ترسل الآن رسائل لمجموعة متنوعة من الإجراءات ، بما في ذلك المعاملات الأمنية ومعاملات الخزانة والمعاملات التجارية ومعاملات النظام. في أحدث تقرير لـ Swift ، اعتبارًا من ديسمبر 2021 ، أظهرت البيانات أن ما يقرب من 45٪ من حركة SWIFT لا تزال مخصصة للرسائل المستندة إلى الدفع ، و 49٪ تمثل المعاملات الأمنية ، وتدفقات حركة المرور المتبقية إلى الخزينة ، والتجارة ، ومعاملات النظام. 10

من يستخدم سويفت؟

في البداية ، صمم مؤسسو SWIFT الشبكة لتسهيل الاتصال حول الخزينة والمعاملات المراسلة فقط. سمحت قوة تصميم تنسيق الرسالة بإمكانية التوسع الهائلة التي توسعت من خلالها SWIFT تدريجياً لتقديم الخدمات لما يلي: البنوك - معاهد الوساطة وبيوت التجارة - تجار الأوراق المالية - شركات إدارة الأصول - غرف المقاصة - المستودعات - التبادلات - بيوت الأعمال التجارية للشركات - المشاركون في سوق الخزينة ومقدمي الخدمات - تداول العملات الأجنبية ووسطاء المال 11 12 13.

تأثير طرد روسيا من سويفت

أصبحت شبكة المراسلة تجسيدًا لـ "تسليح التمويل"

أحيا إعلان فلاديمير بوتين الحرب على أوكرانيا الدعوات لطرد روسيا من سويفت. يُنظر إلى هذا الإجراء على أنه من بين أشد الإجراءات التي يمكن أن تتخذها الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة.

إن حرمان البنوك الروسية من الوصول إلى Swift ليس بالأمر المسلم به. من شأنه ، على سبيل المثال ، أن يقوض قدرة أوروبا على دفع ثمن النفط والغاز الروسي ، وربما يرفع أسعار الطاقة في هذه العملية. سيتطلب فرض الحظر أيضًا إجماعًا قويًا. في الوقت الحالي ، المملكة المتحدة هي الوحيدة التي تريد ذلك حقًا ، وما زال بعض أعضاء الاتحاد الأوروبي معارضين له.

نظرًا لأننا في FT Alphaville لسنا خبراء جيوسياسيين ، فلا يمكننا حقًا إخبارك بما ستكون عليه المكالمة النهائية.

لكننا نعرف القليل عن السباكة التي تكمن وراء المدفوعات الدولية. وبالنظر إلى وتيرة التغيير التي شهدناها خلال الأسبوع الماضي ، فقد اعتقدنا أن الأمر يستحق المحاولة الآن لشرح لماذا سيكون الإقلاع عن العمل مؤلمًا للغاية لموسكو.

إذن ، ما هو Swift؟. تم إطلاق Swift ، أو جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك لإعطائها اسمها الكامل ، في عام 1977.

إنها مملوكة من قبل البنوك ومقرها بلجيكا. تمتلك كل شركة من الشركات المالية الأعضاء التي يزيد عددها عن 11000 محطة Swift للتواصل مع البنوك الأخرى في الشبكة ، بالإضافة إلى رمز Swift الخاص بها. إنه ليس نظام مدفوعات في الواقع ، ولكنه نظام أساسي للمراسلة. ومع ذلك ، فإن القوة النسبية لميزاتها الأمنية واتساع نطاق استخدامها (الوسطاء الماليون في كل دولة باستثناء كوريا الشمالية هم أعضاء الآن) يعني أنها تمكن البنوك من إرسال تريليونات الدولارات من الأموال عبر الحدود يوميًا. كما أنها تستخدم لتسوية العملات الأجنبية وتمويل التجارة.

ومن غير المستغرب إذن أن التهديد بحظر الوصول يظهر غالبًا عندما تريد الولايات المتحدة أو أوروبا إظهار استعدادها لمواجهة أعدائها. بينما تدعي Swift أنها ليست مسيسة (ويمكنها من الناحية النظرية تجاهل أي مطلب لحظر دولة من شبكتها طالما أنها ليست غير قانونية بموجب القانون البلجيكي) ، فقد اتُهمت في الماضي بقوادة المصالح الغربية. ولا سيما تلك الموجودة في الولايات المتحدة.

ما مدى اعتماد روسيا على النظام؟

يعد الوصول إلى Swift أمرًا مهمًا في المقام الأول لأنه يمكّن شركات الطاقة الروسية من الحصول على أموال مقابل بيع النفط أو الغاز على مستوى العالم دون الكثير من المتاعب. للتعرف بشكل أفضل على سبب أهمية ذلك لبوتين (والقادة الغربيين) ، يجدر قراءة هذه المقالة من بلومبيرج جافير بلاس (نصيحة لآدم توز):

في غضون 24 ساعة بعد توقيع فلاديمير بوتين على مرسوم يعترف بإقليمين أوكرانيين منفصلين ، اشترى الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة والولايات المتحدة مجتمعة 3.5 مليون برميل من النفط والمنتجات المكررة الروسية ، بقيمة تزيد عن 350 مليون دولار بالأسعار الحالية. علاوة على ذلك ، ربما اشترى الغرب ما قيمته 250 مليون دولار أخرى من الغاز الطبيعي الروسي ، بالإضافة إلى عشرات الملايين من الدولارات من الألمنيوم والفحم والنيكل والتيتانيوم والذهب وسلع أخرى. في المجموع ، من المحتمل أن تتجاوز الفاتورة 700 مليون دولار.

وفقًا لـ JohannesBorgen ، يمثل أعضاء Swift البالغ عددهم 291 1.5 في المائة من التدفقات ، ويحتلون المركز السادس عالميًا من حيث رسائل الدفع المرسلة على المنصة. وهو يعتقد أن هذا يعادل نحو 800 مليار دولار مدفوعات سنويًا. وللتذكير ، بلغ الناتج المحلي الإجمالي الروسي 1.5 تريليون دولار في عام 2020 (على الرغم من أنه ، بالطبع ، لن يتدفق كل ذلك 800 مليار دولار إلى روسيا).

إذا كنت ترغب في التعرف على المكان الذي تتدفق منه مئات المليارات من الدولارات وإليها ، فستجد هنا أحدث الإحصائيات الصادرة عن بنك التسويات الدولية (الربع الثالث من عام 2021).

هل توجد بدائل لـ Swift؟

من الناحية النظرية ، نعم. لا يوجد سبب لعدم استخدام خدمات المراسلة أو البريد الإلكتروني أو الهاتف الأخرى كخيارات في حالة حظر Swift. من الناحية العملية ، إذا كنت ترغب في إرسال الأموال إلى جميع أنحاء العالم بسرعة نسبيًا وموثوقًا ورخيصًا ، فلا داعي لذلك حقًا. حتى الآن ، كانت الطموحات لإنشاء شبكة مدفوعات منافسة عديمة الفائدة. هذا لا يرجع إلى التكنولوجيا (أو حتى توحيد النظام الأساسي لتعليمات الدفع في لغة مشتركة ملائمة). بل يعكس ميزان القوى في التمويل العالمي.

إليكم قصة لتوضيح هذه النقطة ، مأخوذة من الرئيس التنفيذي السابق لشركة Swift جوتفريد ليبرانت وكتاب ناتاشا دي تيران الممتاز The Pay Off.

عندما أعادت إدارة ترامب العقوبات المالية على إيران (العقوبات التي شملت قطع الوصول إلى Swift لبعض البنوك الإيرانية) ، توصل مسؤولو المفوضية الأوروبية إلى خطة لأداة للتعامل مع المعاملات بعملات أخرى غير الدولار. تم إنشاء أداة دعم التبادل التجاري ، أو INSTEX ، لتمكين الشركات الأوروبية من التجارة مع إيران. ظل غير مستخدم لمدة عام كامل بعد إطلاقه. استغرق الوباء حدوث أول صفقة INSTEX ، والتي تنطوي على تصدير السلع الطبية إلى إيران في مارس 2020. وبطبيعة الحال ، فشل في منع تصاعد التوترات بين طهران والغرب.

إذن ما الذي يفسر إحجام البنوك عن تجاوز Swift ، حتى بالنسبة للمعاملات التي تكون أعلى من اللوح؟ بالنسبة إلى Leibbrandt و De Teran ، يتعلق الأمر كله بالقدرة المطلقة للدولار.

يتم دفع حوالي نصف جميع المدفوعات العالمية بالدولار. إلى جانب حوالي 90 في المائة من تمويل التجارة. عندما يتم إرسال التعليمات عبر شبكات مثل Swift ، يجب إجراء العديد من هذه المدفوعات الدولارية بين المؤسسات التي ليس لديها حسابات مع بعضها البعض. ما يعنيه هذا هو أن البنك المراسل - ربما لديه عمليات في الولايات المتحدة ، وتخضع لرقابة السلطات الأمريكية - سوف يعمل كوسيط. ما يلمح إليه مثال INSTEX هو أنه ، حتى بالنسبة للمعاملات القانونية ، لا ترغب الأطراف في المخاطرة بتنفير السلطات الأمريكية من خلال معالجة المدفوعات للشركات الموجودة في البلدان التي وقعت في خطأ واشنطن.

ما يترتب على ذلك هو أن هناك الكثير مما يمكن للولايات المتحدة فعله - وهي تفعله - حتى بدون حظر Swift. على سبيل المثال ، قطعت وزارة الخزانة بالفعل الوصول إلى المدفوعات المعالجة من خلال النظام المالي الأمريكي لسبيربنك و VTB. بالنظر إلى ثقل Sberbank و VTB ، فإن هذا الإجراء وحده سيجعل الحياة بالنسبة للعديد من المصدرين الروس صعبة ، بغض النظر عما إذا كان هناك حظر في نهاية المطاف على شبكة المدفوعات.

ولكن هناك ثغرات في الوقت الحالي ، لا سيما بالنسبة للمعاملات المتعلقة بمنتجات الطاقة - ومعظمها يتم بالدولار. أعربت برلين عن مخاوفها من أن يؤدي منع موردي النفط والغاز الروس من الدفع بالدولار إلى ارتفاع تكاليف الطاقة الأوروبية. مع أخذ ذلك في الاعتبار ، لم تقطع الولايات المتحدة الوصول إلى النظام المالي الأمريكي لشركة Gazprombank ، ثالث أكبر شركة في روسيا ، مما يسهل المدفوعات لشركة الطاقة التي تحمل الاسم نفسه. وأشار جو بايدن أيضًا إلى أن العقوبات في الوقت الحالي تتيح لمعاملات الطاقة بين الموردين الروس وعملائهم أن تتم في ظل بعض الظروف.

إذا تصاعد الصراع ، ودفعت الولايات المتحدة والمملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي لفرض حظر تام على Swift ، فمن الصعب تصور وضع يُسمح فيه لعلاقات البنوك المراسلة بين المؤسسات الروسية والمؤسسات الأمريكية بالبقاء كما هي الآن. يتصور المرء أن الثغرات ستغلق وأن المزيد من المؤسسات ستنضم إلى VTB و Sberbank في قائمة العقوبات.

بدون الوصول إلى Swift ، سيصبح من المستحيل تقريبًا أن يتم الدفع للشركات الروسية في الوقت المناسب أو بطريقة موثوقة. بدون الوصول إلى الخدمات المصرفية المراسلة في الولايات المتحدة ، سيكون من المستحيل تقريبًا أن يتم الدفع للمصدرين الروس على الإطلاق. هذا ما يسمى بـ "تسليح التمويل" ، حيث تستخدم واشنطن هيمنة الدولار لتعزيز أهداف السياسة الخارجية الأمريكية.

على المدى المتوسط ​​، هل يمكن أن تتضاءل أهمية Swift؟، ربما. لطالما كان هناك صرخات من السخط حول الدرجة التي استخدم فيها DC Swift كسلاح.

كان استياء الاتحاد الأوروبي من عقوبات إدارة ترامب على إيران مجرد مثال واحد. حاولت روسيا أيضًا تأسيس منافسها الخاص في أعقاب الاشتباك السابق حول أوكرانيا في عام 2014. لكن المنافسة ذات المغزى من المرجح أن تأتي من خارج العواصم الأوروبية. أنشأت الصين شبكة منافسة ، CIPS ، أيضًا. وبينما كان استخدامه محدودًا إلى حد ما بسبب توفر التسوية باليوان فقط ، فقد يتغير ذلك. من خبير المدفوعات Tord Coucheron:

سيكون قطع الاتصال الكامل عن Swift ضارًا جدًا لروسيا ؛ قد يتسبب أيضًا في حدوث مشكلات تتعلق بطول عمر Swift. سيُظهر بوضوح درجة سيطرة الولايات المتحدة. تعمل دول البريكس بالفعل على نسختها الخاصة من الشبكة. وعلى الرغم من أنهم لا يزالون على الأرجح على بعد بضع سنوات من إطلاقه ، إلا أن فرض حظر على روسيا قد يسرّع جدولهم الزمني. تتمثل إحدى النيات في تجنب التسوية بالدولار - وقطع الروابط بين عملة الولايات المتحدة وجزء كبير من الناتج المحلي الإجمالي العالمي في هذه العملية.

قد تكون الولايات المتحدة مترددة في إلقاء ثقلها وراء حظر صريح خوفًا من منح ميزة للصين، لكن لا شيء يسقط الدولار بين عشية وضحاها. حتى شخص محارب مثل بوتين. في المستقبل المنظور ، يبقى الوضع الراهن قائمًا ولدى العاصمة خيار استخدام عملتها لإلحاق الضرر بروسيا.

-----------------------

مصادر وإقتباسات 

- investopedia

- Financial Times

- wikipedia